American Express

American Express Company
Rechtsform	Corporation
ISIN	US0258161092
Gründung	1850
Sitz	New York City, New York,; Vereinigte Staaten
Leitung	Stephen J. Squeri (Chairman und CEO)
Mitarbeiter	55.000
Umsatz	33,471 Mrd. USD
Website	www.americanexpress.com
	Stand: 31. Dezember 2017

Die American Express Company (NYSE: AXP), abgekürzt oft Amex, AmEx, AX oder Amexco, ist ein weltweiter Anbieter von Finanzdienstleistungen mit Firmensitz in New York City, USA. Zu der Produktpalette des Kreditkartenherausgebers und Geschäftsreisedienstleisters gehören Kreditkarten. Zudem bietet das Unternehmen Bank- und Investmentdienstleistungen sowie Versicherungen an. Die von American Express ausgegebene Kreditkarte wird international auch als „Amex Card“ bezeichnet.

Geschichte

Aktie der American Express Company vom 15. Dezember 1859

1850 wurde American Express von Henry Wells, William George Fargo und John Warren Butterfield gegründet. (Wells und Fargo gründeten auch den heutigen Weltkonzern Wells Fargo.) Zu Beginn gehörte die Firma zu den ersten und erfolgreichsten Eilzustelldiensten, die während der schnellen, nach Westen gerichteten Expansion der Vereinigten Staaten entstanden. Eine staatliche Postzustellung war zu der Zeit nicht vorhanden oder sehr kostspielig. Die Speditionsgesellschaften dienten als „Rettungsleine“ der wachsenden Nation. Expresskuriere, gewöhnlich auf Pferden oder mit Postkutschen unterwegs, überquerten den Kontinent von den östlichen Städten zur westlichen Grenze, um Korrespondenz, Pakete, Fracht, Gold oder andere Sendungen zu transportieren. American Express machte sich dabei einen guten Namen. Obgleich American Express anfangs keine Finanzdienstleistungen anbot, gehörten zu ihren Kunden alle großen Banken. Bald war klar, dass das Transportieren von Aktienzertifikaten, Währungen und anderen Bankgütern rentabler war als das Transportieren von größerer Fracht. 1882 nahm American Express, als direkter Konkurrent der US-Post, Postanweisungen in seine Dienstleistungspalette auf. 1890 gab Amex die ersten Reiseschecks aus.

2008 ist die Marke American Express laut dem Marktforschungsinstitut Millward Brown die wertvollste Kreditkarten-Marke der Welt. Mit 24,8 Milliarden US-Dollar liegt sie auf Platz 20 der wertvollsten Marken der Welt. Die Konkurrenzmarke Mastercard liegt mit 7 Milliarden US-Dollar auf Platz 99. Die Marke Visa wird im Jahr 2008 nicht unter den hundert wertvollsten Marken der Welt geführt. (Siehe: Liste der wertvollsten Marken)

Anfang 2008 wurde die American Express Bank Ltd. (AEB) von der American Express Co. (AXP) für 823 Millionen US-Dollar an Standard Chartered PLC verkauft. Die in Frankfurt am Main ansässige American Express Bank GmbH ist seit dem 1. Juni 2008 eine hundertprozentige Tochtergesellschaft der Standard Chartered PLC und hat am 22. August 2008 ihren Firmennamen in Standard Chartered Bank (Germany) GmbH geändert.

AMEX Co. beantragte 2008 die Genehmigung der Federal Reserve, das Unternehmen offiziell in eine Bank umzuwandeln, um Subventionen aus dem staatlichen US-Bankenhilfsprogramm erhalten zu können. Am 10. November 2008 stimmte die Federal Reserve diesem Antrag zu.

Geschäftsentwicklung

American Express meldete im ersten Quartal 2009 einen Gewinneinbruch in Höhe von 63 Prozent. Das Unternehmen hatte zuvor bereits sechs Quartale in Folge einen Gewinnrückgang verbucht. American Express litt stark unter den Auswirkungen der Finanzkrise ab 2007, wie hohe Arbeitslosigkeit und Kreditausfälle.^[2] Aufgrund der schlechten Finanzsituation hat American Express Geld zur Unterstützung aus dem US-Rettungspaket (Emergency Economic Stabilization Act) in Höhe von dreieinhalb Milliarden US-Dollar beantragt.^[3]

Produkte

Einladung für die Centurion Card

Im deutschen Markt ist American Express Herausgeber folgender Kartenprodukte^[4]:

Privatkunden

Consumer Products

American Express Blue Card
American Express Card
American Express Aurum Card (nur Österreich, in Deutschland seit 2009 keine Neuausstellung mehr)
American Express Gold Card
American Express Platinum Card
American Express Centurion Card („schwarze“ oder auch „black card“ genannt)

Co-branded Products

Comdirect American Express Gold Card
Commerzbank American Express Gold Card
Commerzbank American Express Platinum Card
Deutsche Bank American Express Corporate Card
Payback American Express Karte
Sixt American Express Card
Sixt American Express Gold Card

Small Business Cards

SBS Card
SBS Gold Card
SBS Platinum Card

Geschäftskunden

American Express Corporate Card
American Express Corporate Gold Card
American Express Corporate Platinum Card

Besonderheiten

Einige Karten werden bestimmten Kunden selektiv angeboten, d. h. der Kunde kann die Karte nicht von sich aus beantragen. Für den Erhalt einer (schwarzen) American Express Centurion Card muss zunächst über Jahre hinweg ein hoher sechsstelliger Jahresumsatz über eine andere Amex-Karte generiert werden. Erst dann lädt American Express den Kunden zur entsprechenden Karte ein. Inhaber dieser Karte genießen eine besondere Betreuung durch eigene „Service-Teams“. Die Jahresgebühr für eine Centurion Card beträgt in Deutschland 5.000 Euro, in Frankreich 2.000 Euro, in Großbritannien 2.200 Pfund und in der Schweiz 4.200 Schweizer Franken. In den USA beträgt die Jahresgebühr 2.500 US-Dollar. Hinzu kommt in Deutschland eine einmalige Aufnahmegebühr von 4.000 Euro. Die Hauptkarte eines Centurion-Card-Kartenkontos wird in manchen Ländern aus Titan handgefertigt.

Haftungsrisiken beinhaltet die American Express Business Card, mit der Angestellte eines Unternehmens Geschäftsausgaben tätigen können. Die Abrechnung dieser Ausgaben erfolgt im Regelfall unmittelbar gegenüber dem Unternehmen. Bei Zahlungsunfähigkeit des Unternehmens beruft sich American Express jedoch auf eine Klausel des Kreditkartenvertrages, wonach der Angestellte durch Mitunterzeichnung des Kreditkartenantrags die persönliche Haftung für die Geschäftsausgaben übernommen hat. Verschiedene Gerichte haben diese Haftungsübernahme-Klausel als unwirksam angesehen.^[5]

In Europa werden American-Express-Karten im Einzelhandel weniger akzeptiert als Mastercard oder Visa. Als Grund dafür werden die bei American-Express-Karten höheren Kosten für das annehmende Unternehmen genannt.

Bonusprogramme

In Deutschland bietet American Express seinen Kunden das Bonusprogramm Membership Rewards an, was bedeutet, dass Kreditkartenbesitzer, die daran teilnehmen, über den Einsatz ihrer Kreditkarte Punkte sammeln können. Dieses ist bei manchen Karten im Preis enthalten, während es bei anderen Karten gegen Aufpreis gebucht werden kann. Im Membership Rewards-Programm wird pro Euro Umsatz ein Punkt gutgeschrieben; die Bonuspunkte verfallen zudem nicht. Zeitweise werden Sonderaktionen mit Extrapunkten oder doppelten Punkten angeboten, z. B. bei Erreichen eines vorgegebenen Umsatzes bei bestimmten Vertragspartnern (Geschäften) oder in der Vorweihnachtszeit. Mit dem nicht mehr aktiv beworbenen Programm Membership Rewards-Turbo ist es gegen Aufpreis möglich, zusätzlich zu jedem gesammelten Punkt weitere 0,5 Punkte zu erwerben (begrenzt auf 20.000 zusätzliche Bonuspunkte pro Jahr). Von Anfang Januar 2005 bis Ende Januar 2007 war in Deutschland auch das sogenannte „Maximizer-Programm“ kostenfrei buchbar (Punkte: ab 1.000 Euro Jahresumsatz 1,25-fach, ab 5.000 Euro 1,5-fach und ab 15.000 Euro doppelt) und konnte auch mit dem o. g. „Turbo-Programm“ kombiniert werden. Die gesammelten Bonuspunkte können aus einem Angebot von über 400 Prämien eingelöst oder zu anderen Bonusprogrammen (z. B. von Fluggesellschaften) transferiert werden.

Zum Einlösen einer Prämie noch fehlende Punkte konnten bis 2009 gegen 0,02 EUR pro Punkt hinzugekauft werden, inzwischen ist dies wegen rechtlicher Bedenken nicht mehr möglich. Ob bei der Versteuerung eines etwaigen geldwerten Vorteils ebenfalls diese 0,02 EUR als Berechnungsgrundlage dienen können, ist eher strittig, da der Gegenwert eines Punktes z. B. bei Zahlung von Einkäufen bei Peek & Cloppenburg bzw. Anson’s Herrenhaus (s. o.) gerade einmal 0,00571 EUR entspricht. Auch die Kaufkraft eines Punktes bei einem Großteil der übrigen Prämien liegt in einem ähnlichen Wertebereich. Ohnehin wird laut AGB von American Express zumindest bei den Business-Karten bereits eine pauschale Steuer im Hinblick auf die MR-Punkte erhoben. Weiterhin ist bei vielen Prämien eine Zuzahlung möglich, wenn der betreffende Punktestand noch nicht erreicht wurde.^[6]

Die AmEx-Tochter Loyalty Partner wickelt über Tochterfirmen die Bonusprogramme Payback, bahn.bonus, bahn.bonus comfort und Miles & More ab.

Weblinks

Commons: American Express – Sammlung von Bildern, Videos und Audiodateien

Einzelnachweise

↑ ^1,0 ^1,1 American Express: Annual Report 2017. (PDF) Abgerufen am 24. März 2018 (english).
↑ Folgen der Finanzmarktkrise Drastischer Gewinnrückgang bei American Express. ard.de, 24. April 2009, abgerufen am 21. Dezember 2009.
↑ US-Regierung ändert Rettungspaket Mehr Kredite für mehr Konsum. tagesschau.de, 13. November 2008, archiviert vom Original am 4. Februar 2009; abgerufen am 21. Dezember 2009.
↑ AmEx Kartenprodukte. Abgerufen am 16. März 2015.
↑ American Express Business Gold Card – Haftung des Angestellten bei Insolvenz des Unternehmens? vokat.de, 27. Juni 2014, abgerufen am 27. Juni 2014.
↑ Platinum-Card-Werbeflyer, Abschnitt Belohnen Sie sich: „Kommen Sie noch früher an Ihre Prämien: Bei vielen Prämien können Sie eine geringere Punktezahl mit einer fixen Zuzahlung kombinieren.“

Unternehmen im Dow Jones Industrial Average (Stand: 26. Juni 2018)

Unternehmen im Dow Jones Composite Average (Stand: 19. März 2017)

Unternehmen im S&P 100 (Stand: 6. Oktober 2017)

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[annualreport17-1] 1,0 ^1,1 American Express: Annual Report 2017. (PDF) Abgerufen am 24. März 2018 (english).

[2] Folgen der Finanzmarktkrise Drastischer Gewinnrückgang bei American Express. ard.de, 24. April 2009, abgerufen am 21. Dezember 2009.

[3] US-Regierung ändert Rettungspaket Mehr Kredite für mehr Konsum. tagesschau.de, 13. November 2008, archiviert vom Original am 4. Februar 2009; abgerufen am 21. Dezember 2009.

[4] AmEx Kartenprodukte. Abgerufen am 16. März 2015.

[5] American Express Business Gold Card – Haftung des Angestellten bei Insolvenz des Unternehmens? vokat.de, 27. Juni 2014, abgerufen am 27. Juni 2014.

[6] Platinum-Card-Werbeflyer, Abschnitt Belohnen Sie sich: „Kommen Sie noch früher an Ihre Prämien: Bei vielen Prämien können Sie eine geringere Punktezahl mit einer fixen Zuzahlung kombinieren.“

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