Prämiensparen

Sparbuch der Stadtsparkasse Emmerich mit Stempelvermerk zum Prämiensparen. Monatliche Sparrate DM 30,00

Beim Prämiensparen handelt es sich um eine besondere Form des Sparbuchs, bei der neben dem Sparzins auch eine Sparprämie gezahlt wird.

Allgemeines

Das Prämiensparen wurde 1950 durch die Volksbanken eingeführt, von den Sparkassen übernommen und ermöglichte den Sparern an Stelle des Anspruchs auf Verzinsung die Beteiligung an einer Prämienauslosung aus den im Prämienfonds angesammelten Zinsen. Dabei gibt es, wie beim Sparbuch, Zinsen, die von der Bank festgelegt werden. Es muss ein fester, bei Vertragsabschluss festgelegter Betrag monatlich angespart werden, der mit Dauerauftrag dem Sparkonto gutgeschrieben werden kann. Es handelt sich also um einen Banksparplan. Die Kündigungsfrist beträgt 3 Monate.

Im Unterschied zum Sparbuch gibt es zusätzlich Prämien von der Bank oder Sparkasse, die abhängig von der jährlichen Spareinlage sind. Diese steigen von Jahr zu Jahr bis zu einem maximalen Betrag, teilweise bis zu 50 %. Die Höhe der Prämien in Prozent werden bei Vertragsabschluss festgelegt. Wird die Spareinlage oder auch nur ein Teil davon gekündigt, werden von der Bank keine Prämien mehr gezahlt, und es verhält sich wie ein normales Sparbuch.

Zusätzlich kann der Sparer bei Vertragsbeginn eine Einmalanlage beliebiger Höhe einzahlen.

Beispielrechnung

Die Prämien sind abhängig vom Sparjahr. Das folgende Beispiel ist eine Modellrechnung.

Sparjahre	1	2	3	4	5	6	7	8	9	10	11	12	13	14	15
Prämie in %	0	0	3	4	6	8	10	15	20	25	30	35	40	45	50

Bei einer Einmalanlage von 250 Euro und einem monatlichen Sparbetrag von 100 Euro ergeben sich theoretisch folgende Beträge bei Vertragsabschluss vor dem 31. Dezember 2007:

Datum	Sparraten	Zinsen	Prämien	Einmalzahlung	Kapitalentw.
31.12.2007	100,00 EUR	0,70 EUR	0,00 EUR	250,00 EUR	550,70 EUR
31.12.2008	1.200,00 EUR	11,07 EUR	0,00 EUR	0,00 EUR	1.761,77 EUR
31.12.2009	1.200,00 EUR	23,18 EUR	0,00 EUR	0,00 EUR	2.984,95 EUR
31.12.2010	1.200,00 EUR	35,42 EUR	36,00 EUR	0,00 EUR	4.256,37 EUR
31.12.2011	1.200,00 EUR	48,13 EUR	48,00 EUR	0,00 EUR	5.552,50 EUR
31.12.2012	1.200,00 EUR	61,09 EUR	72,00 EUR	0,00 EUR	6.885,59 EUR
31.12.2013	1.200,00 EUR	74,42 EUR	96,00 EUR	0,00 EUR	8.256,01 EUR
31.12.2014	1.200,00 EUR	88,13 EUR	120,00 EUR	0,00 EUR	9.664,14 EUR
31.12.2015	1.200,00 EUR	102,21 EUR	180,00 EUR	0,00 EUR	11.146,35 EUR
31.12.2016	1.200,00 EUR	117,03 EUR	240,00 EUR	0,00 EUR	12.703,38 EUR
31.12.2017	1.200,00 EUR	132,60 EUR	300,00 EUR	0,00 EUR	14.335,98 EUR
31.12.2018	1.200,00 EUR	148,93 EUR	360,00 EUR	0,00 EUR	16.044,91 EUR
31.12.2019	1.200,00 EUR	166,02 EUR	420,00 EUR	0,00 EUR	17.830,93 EUR
31.12.2020	1.200,00 EUR	183,88 EUR	480,00 EUR	0,00 EUR	19.694,81 EUR
31.12.2021	1.200,00 EUR	202,51 EUR	540,00 EUR	0,00 EUR	21.637,32 EUR
31.12.2022	1.200,00 EUR	221,94 EUR	600,00 EUR	0,00 EUR	23.659,26 EUR
31.12.2023	1.200,00 EUR	242,16 EUR	600,00 EUR	0,00 EUR	25.701,42 EUR
31.12.2024	1.200,00 EUR	262,58 EUR	600,00 EUR	0,00 EUR	27.764,00 EUR
31.12.2025	1.200,00 EUR	283,21 EUR	600,00 EUR	0,00 EUR	29.847,21 EUR
31.12.2026	1.200,00 EUR	304,04 EUR	600,00 EUR	0,00 EUR	31.951,25 EUR
28.10.2027	900,00 EUR	268,24 EUR	600,00 EUR	0,00 EUR	33.719,49 EUR

Letztendlich ergeben sich daraus, bei einem angenommenen festen Zinssatz von 1 % per annum:

Einzahlungen insgesamt:	24.250,00 EUR
Effektivzinssatz:	3,14 % p. a.
Zinsen:	2.977,49 EUR
Prämien:	6.492,00 EUR
Endguthaben:	33.719,49 EUR